Sprawdzenie jest możliwe poprzez założenie konta na stronie internetowej właściwego funduszu lub zalogowanie się do swojego konta w przypadku posiadania już takiego konta. Z chwilą, gdy Otwarty Fundusz Emerytalny zostanie zamknięty, środki finansowe trafią do Platforma handlowa SaxoTrader Forex ZUS-u lub IKE, zgodnie z wyborem ubezpieczonego. Wiele osób stanie przed dylematem podjęcia najlepszej możliwej decyzji. Warto rozważyć plusy i minusy rozwiązań — pieniądze wpłacone do ZUS-u nie podlegają dziedziczeniu, a przy ich wypłacie potrącone zostanie 19 proc. Podczas przenoszenia funduszy nie ma obowiązku wnoszenia 15 proc.
Specjaliści twierdzą, że pieniądze do zakładu ubezpieczeń powinny przenieść osoby, które emeryturę mają w zasięgu ręki, a także te niewyrażające zgody na opłatę przekształceniową w wysokości 15 proc. 1 czerwca 2021 roku to data wejścia w życie ustawy likwidującej OFE. Otwarty Fundusz Emerytalny ma zostać zamknięty do stycznia 2022. Osoby przekazujące swoje środki do OFE będą musiały określić, czy chcą w całości przenieść je do ZUS-u, czy też na IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) — ostateczny termin podjęcia decyzji to początek sierpnia 2021 roku.
Dlaczego zmieniła się nazwa Funduszu?
Aktywa zgromadzone na tych kontach zbliżyły się… Jeszcze do końca lipca możemy zdecydować, czy część naszej składki na ubezpieczenia społeczne ma trafiać do Otwa… Ponadto każdy OFE zobowiązany jest do przesyłania swoim członkom przynajmniej raz w roku informacji m.in. O stanie ich kont, terminach dokonanych wpłat składek czy o zasadach polityki inwestycyjnej. Informacja ta przesyłana jest w formie wcześniej ustalonej z członkiem OFE. Otwarty Fundusz Emerytalny pomagał zwiększać świadczenie emerytów, jednak właściwe działanie to samodzielne odkładanie pieniędzy.
- Prospekt publikowany jest na stronie internetowej Funduszu.
- OFE gromadzi i inwestuje środki pieniężne członków OFE z przeznaczeniem na świadczenie emerytalne po osiągnięciu wieku emerytalnego.
- Jednocześnie Aegon OFE wstąpił we wszystkie prawa i obowiązki Nordea OFE.
- Jeśli wybór padnie na ZUS, należy złożyć stosowną deklarację, jeśli ma to być IKE, płatnik składek nie musi podejmować żadnych działań — przeniesienie nastąpi automatycznie.
Nie wiesz, czy masz oszczędności w OFE? W ten sposób łatwo to sprawdzisz
Połączenie funduszy oznacza znaczące wzmocnienie pozycji Aegon PTE S.A. Obecnie fundusz Aegon jest czwartym OFE na rynku, zarówno pod względem liczby członków, jak i wartości aktywów. Oznacza to wzrost możliwości inwestycyjnych funduszu, w szczególności możliwość dokonywania inwestycji o większej skali przy mniejszym poziomie ryzyka. Połączenie umożliwiło również wzmocnienie osobowe zespołu inwestycyjnego Aegon PTE S.A.
Osoby, które po podjęciu pierwszej pracy nie przystąpiły do OFE, miały możliwość przystąpienia do wybranego funduszu w terminie 4 miesięcy od dnia złożenia oświadczenia o przekazywaniu składki do OFE. Oświadczenie to mogli złożyć do ZUS od 1 kwietnia do 31 lipca 2024 r. Brak aktywnej deklaracji ze strony członka OFE oznaczał zatrzymanie całej składki emerytalnej (7,3%) na koncie ubezpieczonego w ZUS. Środki zgromadzone w OFE wchodzą w skład małżeńskiej wspólności majątkowej.
GENERALI
Ta druga uzależniona jest od wartości posiadanych aktywów. Inwestowanie wpływających środków finansowych to zadanie dla specjalistów tworzący zespół OFE. Formularz ten należy zamówić w przypadku zmiany dotychczas wyznaczonych osób uprawnionych, bądź też w przypadku chęci wyznaczenia osób uprawnionych, jeśli nie zostały one wyznaczone podczas zawarcia umowy z Funduszem. Fundusz jest obowiązany zawiadomić na piśmie dotychczasowy otwarty fundusz emerytalny o zawarciu umowy. Dane osobowe (imię, nazwisko, data urodzenia, PESEL, numer dokumentu tożsamości) zarówno w dotychczasowym, jak i nowym OFE, muszą być takie same. Część Twojej składki emerytalnej (7,3% wynagrodzenia brutto) będzie podzielona.
Od śpiących do działających. Polacy zaczęli walczyć o lepszą emeryturę
Co istotne – w momencie uruchomienia suwaka bezpieczeństwa ZUS zaprzestaje odprowadzania składek do OFE. Nie znaczy to, że osoby, które przeniesiono do ZUS nie są już członkami OFE! W OFE pozostają ich pieniądze, wpłacone w przeszłości. W związku z tym, należeć będzie im się także wypłata z OFE, po osiągnięciu odpowiedniego wieku. Gdy OFE będzie realizować podział środków objętych małżeńską wspólnością majątkową i nie zostanie wskazany rachunek w jakimkolwiek OFE, wówczas OFE, do którego należy współmałżonek, założy rachunek. W pozostałych przypadkach podział środków zaczyna się w OFE.
Umowa o członkostwo w OFE to umowa cywilno-prawna, która rodzi prawa i obowiązki zarówno po stronie członków, jak i Funduszu. Tak samo jak nie możemy sięgnąć do pieniędzy z ZUS (I filar), tak nie można wypłacić pieniędzy zgromadzonych w OFE (II filar). Podatkiem objęte mogą być natomiast świadczenia emerytalne, które otrzymywać będziemy już z videforex copy trading ZUS. Jest to jednak kwestia zależna od panujących w danej chwili regulacji. Zyski z inwestycji osiągane przez zarządzających OFE, które powiększają wartość aktywów i jednostek rozrachunkowych, nie są objęte podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
W sposób odmienny uregulowane zostały także kwestie dotyczące dziedziczenia oraz możliwości wypłaty zgromadzonych środków z IKE i konta w ZUS. By sprawdzić wysokość składek przekazanych do OFE w danym roku, należy wejść w zakładkę “Składki przekazane do OFE”. Informację o łącznej kwocie składek odprowadzonych za pośrednictwem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych na OFE uzyskamy, wybierając z menu po lewej stronie opcję “Informacje o stanie konta”. Znajdują się tam zresztą także informacje o zwaloryzowanych składkach na podstawowym koncie emerytalnym w ZUS oraz na subkoncie. Wynika, że na koniec 2020 roku otwarte fundusze emerytalne miały ponad 15,4 mln członków.
Nadzór nad działalnością OFE
Jego celem jest ochrona przyszłych emerytów przed wahaniami na rynku, które pod koniec oszczędzania mogłyby obniżyć wartość zgromadzonych środków. Aktywa OFE mogą być inwestowane tylko na zasadach określonych w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Polityka inwestycja OFE zakłada inwestowanie aktywów przede wszystkim w papiery udziałowe.
Zawierając umowę o prowadzenie IKE oszczędzający może wskazać osobę (lub kilka osób), której zostaną wypłacone środki po jego śmierci. Suwak zaczyna działać na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Zgromadzone przez ubezpieczonego w OFE środki są stopniowo przenoszone na fundusz emerytalny FUS i ewidencjonowane na prowadzonym przez ZUS subkoncie. Po reformie emerytalnej z 2014 roku OFE inwestują głównie w akcje polskie – ok. 80% aktywów (wcześniej ich portfele w ponad połowie wypełnione były obligacjami skarbowymi). W efekcie tych zmian wyniki funduszy emerytalnych są w dużej mierze zależne od koniunktury na warszawskiej giełdzie. Pozostała część aktywów jest lokowana w akcje zagraniczne, depozyty bankowe, obligacje korporacyjne, obligacje samorządowe oraz inne instrumenty finansowe.
Otwarty Fundusz Emerytalny można zastąpić IKE, warto jednak wiedzieć, że decyzja taka wiąże się z koniecznością wniesienia 15 proc. Przekazanie pieniędzy do ZUS-u jest bezkosztowe. W tym przypadku środki zostaną zapisane na koncie osoby ubezpieczonej, natomiast aktywa zasilą Fundusz Rezerwy Demograficznej. Takie działanie ma gwarantować wypłatę należnego świadczenia nawet przy brakach funduszy (np. w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych). W Koncie Klienta w każdej chwili i z każdego miejsca możesz sprawdzić szczegóły swojego rachunku OFE, swoje dane i dane osób uprawnionych.
Decyzja o przeniesieniu środków do ZUS-u czy IKE to jedna sprawa, drugą jest szukanie własnych sposobów na bezpieczną starość. W 2016 roku otworzyło się kolejne „okienko transferowe”, czyli czas na ewentualną zmianę decyzji w sprawie oszczędzania na emeryturę. Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w Generali OFE znajdziesz na dole strony w zakładce “Ważne dokumenty”. Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną w Generali Otwartym Funduszu Emerytalnym znajdziesz na dole strony w zakładce “Ważne dokumenty”. Oszczędzając w OFE możesz zwiększyć swoją emeryturę. Długoletnia tradycja, silne marki i bliskie relacje z Klientami to jej mocne strony.
- Przekażemy te środki na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym, którego jesteś członkiem.
- Członkowie OFE mogli ponownie zdecydować o tym, czy chcą dzielić swoją przyszłą składkę z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego między OFE a subkonto prowadzone przez ZUS.
- Stan konta możemy sprawdzić również bezpośrednio w instytucji finansowej zarządzającej naszym OFE, oczywiście pod warunkiem, że wiemy, do którego z nich należymy.
- Kto może zastąpić Otwarty Fundusz Emerytalny ZUS-em?
- Stopniowe przekazywanie środków z OFE do ZUS ma uchronić przyszłych emerytów przed wahaniami na rynku, które na ostatniej prostej mogłyby wyraźnie obniżyć wartość ich środków.
Polska jeszcze bardziej “emerycka”. Nowe prognozy ZUS
Przy wyborze OFE ma 4 miesiące na zawarcie umowy z wybranym funduszem. Aby sprawdzić stan naszego konta przez PUE ZUS, musimy na naszym koncie z menu znajdującego się po lewej stronie wybrać zakładkę „Informacje o stanie konta”. Aktualne dane uzyskamy, sprawdzając kwotę znajdującą się przy ostatnim dostępnym roku – kwoty prezentowane są bowiem narastająco. W jej ramach zmieniono ich politykę inwestycyjną – nie mogły już inwestować w obligacje Skarbu Państwa.
Ich wartość jest wyceniana każdego dnia roboczego w oparciu o aktualną wartość aktywów OFE i sumę jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunkach prowadzonych przez dany fundusz. Jednocześnie Aegon OFE wstąpił we wszystkie prawa i obowiązki Nordea OFE. Obecnie składka emerytalna – w przypadku osoby ubezpieczonej w ZUS – dzielona jest między I i II filar emerytalny. Ubezpieczony sam decyduje, czy część składki przeznaczonej na II filar trafić ma na jego subkonto w ZUS, czy na rachunek w OFE. Dzięki OFE można gromadzić środki pieniężne na emeryturę w ramach tzw.
Otwarte Fundusze Emerytalne to jeden z najbardziej kontrowersyjnych tematów dotyczących finansów osobistych Polaków. OFE wprowadzone zostały w ramach reformy systemu emerytalnego w 1999 r. I istnieją do dziś, choć już w mocno innym kształcie, niż pierwotnie zakładano. OFE nadal inwestują miliardy złotych, które wchodzą w skład środków, z których wypłacane mają być emerytury. Jeśli małżonkowie nie ustanowili rozdzielności majątkowej, to środki zgromadzone podczas trwania małżeństwa na George Soros – Znani handlowcy OFE należą do majątku wspólnego.
Członkowie Nordea OFE nie muszą dokonywać żadnych formalności w związku z przejęciem zarządzania, nie wpływa też ono też na wartość zgromadzonych przez nich środków. Zmianie nie uległa również wysokość pobieranych opłat od składek, natomiast korzyścią dla członków połączonych funduszy będzie obniżenie opłaty za zarządzanie aktywami wynikające z ich wyższej łącznej wartości. Przekonać się, czy mamy oszczędności w OFE, możemy jednak nie tylko przez PUE ZUS. Stan konta możemy sprawdzić również bezpośrednio w instytucji finansowej zarządzającej naszym OFE, oczywiście pod warunkiem, że wiemy, do którego z nich należymy.
Recent Comments